在支行工作的时候，每年都会导出存款余额·靠前的前100户名单，行话叫高净值客户。对多个支行的前百数据进行比对，发现个有意思的现象。交待个背景:百万人口，商贸发达，工业拉跨，典型的人口经济。本行存款市场占有率30%以上应该具有一定代表性。这个有意思的现象是:是农村地区支行的高净值客户数量和余额，都高于城区支行。甚至全行靠前的70%来自农村。这不符常理，正常来讲农村经济远不如城区发达，没什么收入的农民和小商贩怎么会那么富裕，城里人的钱又去哪了?钱毕竟是可以量化的。先按余额简单划分: 千万级凤毛麟角，百万级比比皆是，十万级入不了围.可以简单透露下千万级的客户是做什么的。房地产入行早收手快的、特殊行业的、神秘行业的。房地产不必多说。特殊行业不能说，正常人根本想不到，我自己也没想到，属于天赋异票的类型。神秘行业只是听说，从未见过真人。这些客户通常极其低调，我们也很识相的从不多问，基本就是过年打个电话询问今年需要什么礼品，礼品到了通知客户，客户派人来拿走就完了。并且，这些客户的资产往往远高于现金，钱放银行里其实是最不赚钱的，只不过有的客户风险喜好非常稳健，有些客户确实不是靠投资发家的。说了半天等于没说，还是说说普通人能达到的百万级客群。这就五花八门了，装修、建材、餐饮商贸、甚至外出务工纯劳力人员都有。他们有个共同点，就是非常稳定，存款每年按10%左右速度递增，往往都是存了很多年慢慢累积到百万的，选择的也通常是利率较高的三年期以上定期存款，对存款利率非常敏感。也有个不稳定的因素，就是可能突然就取没了。我上门维护过一个账户余额突然从百万下降到0的老客户，以为是服务不到位客户变心了，明明平时关系非常好。客户是本地开超市的，非常朴实的一个中年人，见我们提着礼物上门紧张得手都不知往哪放，仿佛自己成了负心汉，恨不得赌咒发誓说自己绝无二心，最后终于无法直视客户经理哀怨的眼神，交待实情是给儿子买房了。他的儿子，普通本科毕业，在新一线城市工作，月薪七八千，当地房价两三万，儿子耍了女朋友要婚房，老父亲拿出了毕生积蓄。我说那你还有个女儿怎么办?还在上高中。客户又赌咒发善说绝不重男轻女，给女儿也准备了的，他老婆在某银行还存得有几十万。这没话说，我马上安排客户经理回去取双倍礼品，通过愉快的交谈客户答应他老婆的存款到期了马上转过来。不要小看小城市做小生意的，也不要小看劳动人民。一个人口不到十万的乡镇，几十平的小超市年能挣十多万，某些单品利润高得吓人。说个搞笑的事情，支行搞装修搬东西的时候，一个衣衫破烂身形佝偻的老人主动上门求工作，并且不要帮手，工钱看着给。他带着他老婆一刻不停地整整干了两天，结账400块钱，我于心不忍多给了一袋米一桶油，日常办业务遇见了也给点米面油什么的。老人其实不老，还不到60岁，他说从十几岁开始就做杂工，专做没人肯干的脏活景活，肯下苦力又不讲价，大家有什么事都喜欢找他，他也没什么技术，这辈子除了种地和打杂就没干过别的。是繁重的体力劳动让他苍老。过年了上门维护大客户，某个客户地址很不好找，在街道办带领下才走街串巷在一个破烂房子面前停下，敲门后是这位老人给我们开的门，他的表情比我淡定许多，接过礼品客气的请我们进去喝茶，我实在好奇就进去了，变形记里才能看到的效果，用家徒四壁来形容也不为过，但存款账户上的数字也是真真实实的。老人不太关心礼品，拜托我今后有什么活一定要找他，然后表示抱歉今年不来存款了，要取。儿子研究生毕业安家，他这点钱在上海只够首付。实在不由得感叹，富翁和负翁只有一房之遥。普通人一生的财富，一个水泥壳子就装下了，省吃俭用一辈子为了什么? 哀民生之多艰。回到那个有意思的现象，城里人的钱哪去了? 抬头看看四周的高楼大厦，车水马龙，或许这就是答案。
交待个背景:百万人口，商贸发达，工业拉跨，典型的人口经济。本行存款市场占有率30%以上应该具有一定代表性。这个有意思的现象是:是农村地区支行的高净值客户数量和余额，都高于城区支行。甚至全行靠前的70%来自农村。这不符常理，正常来讲农村经济远不如城区发达，没什么收入的农民和小商贩怎么会那么富裕，城里人的钱又去哪了?
钱毕竟是可以量化的。先按余额简单划分: 千万级凤毛麟角，百万级比比皆是，十万级入不了围.
可以简单透露下千万级的客户是做什么的。房地产入行早收手快的、特殊行业的、神秘行业的。房地产不必多说。特殊行业不能说，正常人根本想不到，我自己也没想到，属于天赋异票的类型。神秘行业只是听说，从未见过真人。这些客户通常极其低调，我们也很识相的从不多问，基本就是过年打个电话询问今年需要什么礼品，礼品到了通知客户，客户派人来拿走就完了。并且，这些客户的资产往往远高于现金，钱放银行里其实是最不赚钱的，只不过有的客户风险喜好非常稳健，有些客户确实不是靠投资发家的。
说了半天等于没说，还是说说普通人能达到的百万级客群。这就五花八门了，装修、建材、餐饮商贸、甚至外出务工纯劳力人员都有。他们有个共同点，就是非常稳定，存款每年按10%左右速度递增，往往都是存了很多年慢慢累积到百万的，选择的也通常是利率较高的三年期以上定期存款，对存款利率非常敏感。也有个不稳定的因素，就是可能突然就取没了。我上门维护过一个账户余额突然从百万下降到0的老客户，以为是服务不到位客户变心了，明明平时关系非常好。客户是本地开超市的，非常朴实的一个中年人，见我们提着礼物上门紧张得手都不知往哪放，仿佛自己成了负心汉，恨不得赌咒发誓说自己绝无二心，最后终于无法直视客户经理哀怨的眼神，交待实情是给儿子买房了。他的儿子，普通本科毕业，在新一线城市工作，月薪七八千，当地房价两三万，儿子耍了女朋友要婚房，老父亲拿出了毕生积蓄。我说那你还有个女儿怎么办?还在上高中。客户又赌咒发善说绝不重男轻女，给女儿也准备了的，他老婆在某银行还存得有几十万。这没话说，我马上安排客户经理回去取双倍礼品，通过愉快的交谈客户答应他老婆的存款到期了马上转过来。
不要小看小城市做小生意的，也不要小看劳动人民。一个人口不到十万的乡镇，几十平的小超市年能挣十多万，某些单品利润高得吓人。说个搞笑的事情，支行搞装修搬东西的时候，一个衣衫破烂身形佝偻的老人主动上门求工作，并且不要帮手，工钱看着给。他带着他老婆一刻不停地整整干了两天，结账400块钱，我于心不忍多给了一袋米一桶油，日常办业务遇见了也给点米面油什么的。
老人其实不老，还不到60岁，他说从十几岁开始就做杂工，专做没人肯干的脏活景活，肯下苦力又不讲价，大家有什么事都喜欢找他，他也没什么技术，这辈子除了种地和打杂就没干过别的。是繁重的体力劳动让他苍老。
过年了上门维护大客户，某个客户地址很不好找，在街道办带领下才走街串巷在一个破烂房子面前停下，敲门后是这位老人给我们开的门，他的表情比我淡定许多，接过礼品客气的请我们进去喝茶，我实在好奇就进去了，变形记里才能看到的效果，用家徒四壁来形容也不为过，但存款账户上的数字也是真真实实的。老人不太关心礼品，拜托我今后有什么活一定要找他，然后表示抱歉今年不来存款了，要取。儿子研究生毕业安家，他这点钱在上海只够首付。
实在不由得感叹，富翁和负翁只有一房之遥。普通人一生的财富，一个水泥壳子就装下了，省吃俭用一辈子为了什么? 哀民生之多艰。